Valentin Vancea, Patria Bank: "Oportunități de finanțare, deși costul lichidității pentru afaceri a crescut"

Patria Bank a înregistrat conform datelor financiare din 2024 un profit net de 35,2 milioane de lei, în creștere cu 52% față de anul precedent. Activele băncii au crescut cu 11%, iar Patria Bank continuă să se concentreze pe creșterea clienților din zona de IMM, subiectul principal al interviului cu Valentin Vancea.

Conform statisticilor, 155.000 de firme din România se află în dificultate, mai multe decât în pandemie, o cifră în creștere conform statisticilor. Cu toate acestea, menționează și Valentin Vancea, 60% din ceea ce produce economia românească vine din zona IMM-urilor și a microîntreprinderilor. De asemenea, 65% din numărul angajaților din economie vine din sectorul IMM, așadar acesta merită susținut.

• Poți afla mai multe despre măsurile fiscale anunțate de Guvern aici. 

"Am trecut prin criza pandemiei și au fost programele prin care a fost indusă lichiditatea în economie prin programele de ajutor. Ceea ce am remarcat în sectorul bancar e că exista foarte multă lichiditate în piață", menționează Valentin Vancea. Astfel, economia avea și are în continuare lichiditate, fiind o criză diferită față de perioada 2009, pe care CEO-ul Patria Bank o numește o criză economică reală, cu un blocaj de cash în economie.

"Ceea ce vedem acum e că multe companii au dificultăți din perspectiva cash flow-ului. Micile întreprinderi au la rândul lor subcontractori, iar din a doua jumătate a anului trecut a existat o încetinire în ceea ce înseamnă plățile în cadrul proiectelor, acolo unde nu au fost puse pe hold. Astfel de situații au devenit pregnante, mai prezente. Cash flow-ul începe să fie afectat și există un impact mare aici", spune Valentin Vancea.

Cu toate acestea, Valentin Vancea consideră că acum există o oportunitate pentru bănci, deoarece ar exista oportunități de finanțare pentru companiile viabile și cu afaceri sustenabile. Însă, explică el, ultimele 8 luni de instabilitate au pus multe proiecte de investiții pe hold, deoarece antreprenorii nu au mai știut dacă investiția va putea susținută.

Conform măsurilor fiscale anunțate de către Guvernul României și asumat în Parlament, TVA-ul a crescut de la 19% la 21%, iar cota redusă a crescut la 11%. De asemenea, băncile vor avea un impozit suplimentar pe cifra de afaceri, 2% pentru perioada de până la 30 iunie 2025 și 4% până-n decembrie 2025, procentul urmând a se menține și din ianuarie 2026.

Deși există lichiditate în piață, așadar fonduri pentru finanțare, costul acestei lichidități a crescut. Ce înseamnă?

"Această lichiditate vine la un alt preț, mai ales că în zona ROBOR am avut o creștere de 200 de base points în trei luni. Ceea ce înseamnă că a crescut costul creditelor, așa că rolul nostru e să le explicăm clienților aceste lucruri", menționează CEO-ul Patria Bank.

„Lichiditatea are un cost mare într-un interval de doar trei luni și poate fi o povară financiară pentru antreprenori. Așadar, rolul nostru e să discutăm cu clienții, să vedem viabilitatea business-urilor. Rolul unui bancher nu e doar să dea bani, ci să înțeleagă afacerea, viabilitatea, cât de sustenabil e modelul de business și să spunem uneori clienților că nu au nevoie de 100.000 de euro, ci doar de 70.000 de euro", mai menționează bancherul.

Astfel, Valentin Vancea consideră că rolul bancherilor e să fie sfătuitori financiari pentru antreprenori, chiar dacă uneori asta înseamnă să spună "nu" sau să ofere un credit mai mic.

Dincolo de finanțare, Valentin Vancea consideră că băncile trebuie să urmărească indicatori diferiți. De exemplu, el menționează de un indicator numit "time to no", adică timpul până când un client este refuzat. CEO-ul băncii consideră că acest indicator trebuie să fie foarte scurt, să existe un nu rapid, dacă e cazul, pentru ca antreprenorul să nu aștepte banii, să poată să schimbe strategia.

Deși discuția a avut loc înaintea anunțului oficial privind măsurile fiscale, Valentin Vancea a menționat că se așteaptă ca măsurile acestea să fie doar primele. "Mă aștept ca măsurile să nu fie suficiente, pentru că va exista o rezistență la schimbare mare", explică bancherul.

Din punctul lui de vedere, e nevoie de măsuri care să aducă o creștere accelerată a colectării la nivelul bugetului de stat, TVA-ul fiind una dintre cele mai la îndemână taxe.

"Statul român colectează două treimi din TVA, o diferență care înseamnă la 19% cotă de TVA 9 miliarde de euro. Dacă am putea să ne ducem spre un grad de colectare de 90% diferența ar fi imensă", menționează Vancea.

Cu toate acestea, Patria Bank se uită la modurile de finanțare pentru antreprenori. Deși unele programe garantate de FNGCIMM se vor încheia, așa cum a fost IMM Invest, dar vor exista scheme noi.

"Noi am discutat la Patria Bank cu FNGCIMM și suntem în curs de semnare a unei noi scheme de finanțare prin care microîntreprinderile vor avea acces la o schemă de finanțare pentru 500.000 de lei, garanția va crește de la 200.000 de lei. Și e important să ne uităm la capacitatea de rambursare a creditului și nivelul garanțiilor. Aceste scheme de finanțare substituie această nevoie de a constitui garanții materiale", explică Valentin Vancea.

Astfel, consideră Vancea, schemele de garantare, incluisiv cele prin Banca de Investiții și Dezvoltare, vor ajuta la creșterea gradului de intermediere financiară la care România are cel mai mic scor european, sub 30%.