Raiffeisen Bank România: Creditele pentru clienții corporate au crescut cu 43% an-la-an, iar cele acordate IMM-urilor cu 17%

• Stocul de credite acordat clienților corporate a înregistrat un avans excelent, de 43% an la an, cu accent crescut pe finanțarea proiectelor sustenabile.
• Soldul de credite aferent clienților IMM a crescut cu 17% an la an, susținut de o prezență activă pe programele guvernamentale de tip IMM Invest, dar și de creditele acordate pe canal digital în campaniile de creditare recurente.  
• Profitul net înregistrat în primul trimestru din 2023 a fost de 414 milioane de lei, în creștere semnificativă față de anul anterior, în contextul unei activități de creditare intense pentru toate segmentele de business, al profilul bun de risc a clienților și pe fondul creșterii ratelor de piață în comparație cu Q1 2022. 
• La finalul primului trimestru din 2023, peste 60% din portofoliul total de clienți persoane fizice sunt clienți digitali activi.
• Clienții băncii au deschis peste 26.000 de planuri de economisire și protecție, economisire și investiții sau pensii facultative, cu peste 260% mai mult față de primul trimestru al anului trecut. 
• Raiffeisen Bank continuă să fie printre liderii pieței cardurilor din România, cu un portofoliu de peste 570.000 de carduri.
• Raiffeisen Bank este prima bancă din România care lansează o soluție de calcul a amprentei de carbon în aplicația de loializare, Raiffeisen Smart Market.

“În primul trimestru din 2023 am acordat prioritate strategiilor centrate pe client, cum ar fi  soluțiile financiare personalizate. Când vorbim de economiile noastre, de un credit, de un fond de  pensii, de o asigurare sau alte servicii bancare, este bine să vorbim cu un expert bancar. De  aceea, am lansat o nouă perspectivă în domeniul bancar care ne permite să răspundem nevoilor  clienților noștri și să îi putem sprijini și ajuta în mod proactiv să-și atingă obiectivele, Banking 1:1. 

Cu ajutorul aplicației interactive Smart Finance, experții noștri pot oferi clienților o soluție  personalizată. Am făcut această investiție, ca parte din strategia noastră de democratizare a  planificării financiare pentru toți românii”, a declarat Zdenek Romanek, CEO & Președinte  Raiffeisen Bank România.  

În 2023, Raiffeisen Bank România a creat o divizie dedicată planificării financiare, cu obiectivul de a  stabili un flux de lucru digital și de a oferi produse competitive. Planificarea financiară se face cu  ajutorul inovației Smart Finance, o aplicație interactivă dezvoltată în timp record de echipa  românească de produs. Peste 172.000 de clienți s-au alăturat experților financiari Raiffeisen Bank din  rețea și au oferit feedback-ul lor pentru a crea această soluție digitală.  

Veniturile băncii s-au majorat față de anul precedent cu 28%, susținute în principal de evoluția  activității de creditare pentru clienții persoane juridice, dar și de trendul ascendent al ratelor de  piață în comparație cu primul trimestru al anului 2022. Veniturile nete din comisioane au înregistrat o  creștere ușoară de 1% an la an, datorită unei activități tranzacționale intensificate în zona de carduri,  dar și din schimburi valutare. 

“Soldul de credite s-a consolidat cu 20% față de aceeași perioadă a anului precedent, susținut de  o activitate de creditare mai bună pentru toate segmentele de clienți. Am continuat finanțarea  sustenabilă a economiei românești, cu o preocupare permanentă legată de sănătatea financiară a parteneriatului cu clienții noștri. Motiv pentru care, stocul de credite acordat clienților  corporate a înregistrat un avans excelent de 43% an la an cu accent crescut pe finanțarea  proiectelor sustenabile: energie regenerabilă, eficiență energetică, precum și finanțări ale  proiectelor sociale”, a completat Zdenek Romanek, CEO &  Președinte Raiffeisen Bank România.  

Stocul de economii ale clienților s-a consolidat cu 4% an la an, în contextul creșterii bazei de  depozite pentru toate tipurile de clienți. Pe parcursul ultimului an, am majorat ratele de dobândă oferite clienților pentru depozite și conturi de economii atât în lei, cât și în valută, cu scopul de a  încuraja clienții să economisească prin oferirea unei game variate de produse de economisire,  adaptate nevoilor lor și remunerate cu dobânzi competitive. 

Cheltuielile operaționale ale băncii sunt în creștere cu 15% față de T1 2022, în special din  categoria costurilor salariale, a cheltuielilor de tip IT și a costurilor cu utilitățile în contextul generat  de creșterea generalizată a prețurilor din economie. Pe parcursul anului 2023, continuăm investițiile în  atragerea și retenția personalului bine pregătit și în eficientizarea și dezvoltarea capabilităților  digitale cu scopul de a ne consolida relația cu clienții prin oferirea unor soluții simple, rapide și  accesibile oriunde și oricând, prin utilizarea celor mai recente tehnologii dezvoltate.

Pe 2 mai 2023, Moody’s a reafirmat calificativele noastre senior negarantate pentru datorii și  depozite la Baa1, cu perspectivă stabilă, cu două niveluri peste calificativul suveran al României. În  plus, Moody’s a îmbunătățit calificativul pentru datoria senior nepreferențială cu o treaptă de  la Baa3 la Baa2.

O creștere de 6% a fost înregistrată pentru portofoliul de credite aferent persoanelor fizice,  cu un aport aproximativ egal în termeni procentuali din creditele de nevoi personale și cele ipotecare.  

Într-un mediu economic caracterizat de incertitudine și creșteri ale ratelor de piață, majoritatea  creditelor nou acordate persoanelor fizice au fost purtătoare de rată de dobândă fixă cu  scopul de a ne proteja clienții de potențialele variații nefavorabile ale ratelor de piață. 

Clienții băncii au deschis peste 26.000 de planuri de economisire și protecție, economisire și  investiții sau pensii facultative, cu peste 260% mai mult față de primul trimestru al anului  trecut. Fondul de Pensii Raiffeisen Acumulare a primit de curând premiul pentru “Cel mai performant  Fond de Pensii Private pe Pilon III, în ultimii 10 ani (2012-2022)”, în cadrul Galei BVB Awards organizat  de Bursa de Valori București.

Soldul de credite aferent clienților IMM a crescut cu 17% față de luna martie a anului precedent,  susținut de o prezență activă pe programele guvernamentale de tip IMM Invest, dar și de creditele  acordate pe canal digital în campaniile de creditare recurente. 

Raiffeisen Bank a înregistrat mai mult de 1.700 clienți nou înrolați în aplicația RaiPOS în primul trimestru al  anului. Numărul comercianților care se bucură de o experiență ușoară la acceptarea plăților utilizând  doar propriul telefon sau tableta a ajuns la mai mult de 2.500 clienți.

În prezent, peste 60% din  portofoliul total de clienți persoane fizice sunt clienți digitali activi. Astfel, aproape toate  operațiunile de banking cotidiene, “daily banking”, sunt acum la îndemâna clienților, prin intermediul  aplicației de mobile banking dedicată lor, Smart Mobile: începerea relației cu banca, deschiderea unui  cont curent în lei sau valută, a unui card sau a unor depozite la termen în linie cu preferințele și  nevoile utilizatorilor, efectuarea plății facturilor ori a altor plăți punctuale, chiar economisirea  recurentă sau obținerea unui credit de nevoi personale. Ca urmare, suntem tot mai aproape de clienți  în momentele cheie, lucru care este reflectat în gradul de satisfacție și recomandare a băncii (NPS) în  creștere. 

Aplicația de loializare Smart Market, lansată în luna aprilie 2022, a recompensat peste 410.000 clienți înrolați în aplicație cu discount-uri de la cei peste 70 de comercianți parteneri. Printre comercianții înscriși în Smart Market se numără și Raiffeisen Bank România, deschizând astfel  un nou canal digital de promovare a serviciilor și produselor destinate clienților săi, persoane  fizice, cu recompense adiționale și oferte speciale care să crească gradul de adopție al acestora. Prin  urmare, doar în primul trimestru al acestui an, peste 4.000 de produse de creditare și  economisire au fost inițiate digital prin intermediul Smart Market.  

Raiffeisen Bank continuă să fie printre liderii pieței cardurilor de credit din România, cu un  portofoliu de peste 570.000 de carduri 

Având în vedere că shopping-ul online a devenit o parte integrantă din viața de zi cu zi a clienților  noștri, numărul tranzacțiilor online efectuate de persoane fizice prin intermediul cardurilor de  debit Raiffeisen Bank România a crescut cu aproximativ 40%, față de aceeași perioadă a anului  2022. Această creștere este o dovadă a angajamentului Raiffeisen Bank România de a oferi o  experiență în tranzacționarea e-commerce, simplă și sigură pentru clienții noștri. Unele dintre cele  mai mari creșteri față de aceeași perioadă a anului trecut, respectiv 40%, le observăm la tranzacțiile  cu cardul efectuate către companiile ce oferă servicii de transport și companiile din industria  HoReCa. 

Din martie 2023, clienții Raiffeisen Bank România au posibilitatea efectuării de plăți cu telefonul utilizând Google Pay pentru telefoane Android. De asemenea, clienții Raiffeisen Bank  România pot efectua plăți cu telefonul utilizând RaiPay, aplicația Raiffeisen Bank de tip wallet pentru  telefoane Android și Huawei, dar și prin Apple Pay pe iOS și Garmin Pay pe ceasurile Garmin.

Din cele 673 de milioane euro de obligațiuni ESG emise pentru finanțarea proiectelor sustenabile,  până la 31 decembrie 2022 am alocat 6.223 de credite verzi și sociale eligibile, în sumă totală de  500 de milioane de euro. În ceea ce privește impactul asupra mediului, proiectele finanțate  generează economii anuale de aproximativ 17.635 tCO2. Prin împrumuturile sociale, Raiffeisen Bank  a sprijinit 1.700 de IMM-uri care angajează 28.489 de persoane fizice în regiunile  subdezvoltate din România și am contribuit la creșterea accesului la servicii esențiale. 

În linie cu preocuparea noastră pentru un viitor sustenabil, în luna martie am devenit prima instituție  financiară din România ce pune la dispoziția clienților săi un instrument de calcul al emisiilor  de carbon individuale. Această nouă funcționalitate, disponibilă gratuit în aplicația Smart Market,  afișează utilizatorilor săi amprenta de carbon lunară în funcție de tranzacțiile acestora cu cardul sau  prin contul Raiffeisen. În felul acesta vrem să punem bazele și să susținem clienții într-un proces de  conștientizare și reducere a impactului lor asupra mediului.