Lectură de 6 min
Pe start-up.ro poți găsi podcasturi realizate sau găzduite de către site-ul nostru. Poți vedea interviurile jurnaliștilor start-up.ro, dar să descoperi și producțiile realizate de Launch România, Make IT in Oradea, Business Room sau Fabricat în RO direct pe start-up.ro, locul ce vrea să fie piațeta virtuală de întâlnire a antreprenorilor din România.
• cum funcționează finanțarea facturilor pentru antreprenori
• de ce termenele de plată pot bloca un business în creștere
• cât durează finanțarea prin platforma Instant Factoring - bani în 24 de ore
• de ce factoring-ul nu cere garanții reale ca un credit bancar
• care este diferența dintre factoring-ul cu recurs și fără recurs
• cum s-a extins Instant Factoring în Serbia și Spania
Factoring-ul nu e nou. Dar până de curând era un serviciu adaptat către companiile foarte mari și care voiau să aibă un control mai mare asupra cash flow-ului, poate cel mai important aspect de luat în calcul în mediul antreprenorial.
„Factoring-ul nu este altceva decât finanțarea facturilor. Ca antreprenor, companie, vinzi și ai de încasat, poți să aștepți două luni, trei luni, șase luni sau depinde cât ai termen de plată, sau să încasezi pe loc. Finanțarea facturilor înseamnă să încasezi banii tăi acum, fără să mai aștepți, când dorești tu, cu o libertate totală, astfel încât să nu fii profitabil doar pe hârtie, ci să se vadă profitabilitatea și în conturile tale”, spune Cristian Ionescu.
Instant Factoring a pornit de la ideea de a fi un produs digital nativ într-o piață dominată de instituții financiare tradiționale. Un cont pe platformă se poate face în două minute, se încarcă facturile rapid și în câteva ore antreprenorii pot avea finanțarea pe creanța respectivă. Iar în 24 de ore primesc banii. Ulterior acestui scurt proces de onboarding, totul este fluid și digital. Fiecare factură este urcată și aprobată.
„Avem clienți care încarcă facturile: dacă sunt antreprenori în transporturi, stau la un stop, scanează factura, o urcă de pe telefon în platformă și le vine contractul, notificare să semneze cu un click. Totul se întâmplă de oriunde ai fi”, povestește Cristian Ionescu.
Dacă serviciul oferit de bănci nu era oferit antreprenorilor mici și medii, soluții digitale au început să rezolve această situație. Instant Factoring se adresează exact acestor companii.
În România, media de încasare a facturilor B2B a ajuns la 75-90 de zile în sectorul privat. În sectorul public, situația e mai dură: termene contractuale de 60-90 de zile, plătite efectiv la 150-180. Asta creează un gol între momentul vânzării și momentul încasării care poate sugruma orice business în creștere.
„Sunt foarte multe plăți, cum știm toți: salarii, taxe, TVA, furnizori care nu te așteaptă să plătești la 150 de zile. Tu trebuie să ai banii când ai nevoie. Acest decalaj, cuplat poate și cu o creștere a vânzărilor pentru companiile care cresc, conduc la un risc foarte ridicat. Arăți foarte bine, poate și profitabil, dar de fapt bate vântul la tine prin conturi”, adaugă Cristian Ionescu în cadrul podcastului start-up.ro.
Mulți antreprenori ajung la Instant Factoring prima oară într-un moment de criză: un bilet la ordin de onorat, conturile blocate de ANAF, o factură mare neîncasată. Cristian Ionescu spune însă că tabloul se schimbă după primul contact.
„Foarte mulți dintre ei, odată ce încep să vadă beneficiile pentru sănătatea afacerii lor, încep să devină clienți recurenți și încep să gândească programe. Și noi încurajăm să gândească programe de finanțare pe portofolii de clienți."
Datele din portofoliu confirmă: în 2024, companiile finanțate de Instant Factoring și-au crescut cifra de afaceri cu 116% față de anul anterior.
„Evident că nu-i meritul nostru decât în măsura în care cash-ul pe care noi l-am pus la dispoziția lor i-a ajutat, dar e talentul antreprenorial, munca lor, ideile lor de a intra în piață. E fenomenal că portofoliul gestionat de noi în România a reușit să mai mult decât dubleze cifra de afaceri."
În plus, față de un credit bancar pentru cheltuieli operaționale și capital de lucru, factoring-ul nu are nevoie de colateral, de garanții reale. Acest lucru poate fi competitiv pentru companiile de servicii, care nu vin cu active solide care să poată fi puse pe masa băncii în cazul unui credit.
La factoring puterea se inversează. Nu contează cât de puternică e compania ta, ci invers, cât de solizi sunt clienții.
„Poți împrumuta din puterea clienților tăi, atâta vreme cât ai reușit să construiești relații sănătoase de afaceri cu parteneri mai solizi ca tine. Împrumuți, se transferă către tine puterea lor doar prin faptul că tu ai devenit furnizorul lor”, explică Ionescu.
În plus, factoring-ul nu încarcă gradul de îndatorare al companiei, nu apare în bilanț drept datorie și nu blochează linia de credit bancară. De asemenea, durata medie a unei finanțări prin Instant Factoring este de circa 50 de zile, complet diferită de structura unui credit tradițional. Astfel, după 50 de zile, în medie, facturile sunt plătite către Instant Factoring de furnizori.
Unul dintre paradoxurile antreprenoriatului e că o companie în creștere poate fi foarte vulnerabilă, pentru că dorința de extindere, coroborată cu termene de plată lungi, poate duce la blocaje de cash flow.
„Creșterile înseamnă vânzări mai mari. Când vinzi mai mult, crești în momentul în care vei încasa facturile respective, că e posibil să nu le încasezi. Asta e o realitate clară. Vinzi azi și crești la încasare. Factoring-ul ce face? Vinzi azi, încasezi azi, crești azi. Asta e marele diferențiator”, spune Ionescu.
Un alt moment critic apare când o companie mică începe să lucreze cu clienți mari. Contractele mari vin cu termene mai lungi, marje mai mici și volume pe care nu le poți onora din lichidități curente.
„Dacă ești o companie mică și ai un singur contract cu o firmă mai mare, s-ar putea să fie cifra ta de afaceri pe opt luni de zile. Ai fi în imposibilitatea de a livra, de a onora acel contract dacă n-ai avea o resursă la dispoziție, cum este soluția de numerar oferită de factoring”, adaugă CEO-ul Instant Factoring.
Și mai există un avantaj mai puțin discutat: puterea de negociere cu furnizorii. Într-un sector ca cel agricol, diferența între plata cash și plata la recoltă poate însemna un discount de 45%. „Accesul la lichiditate poate deveni chiar un avantaj competitiv pentru tine ca companie."
Sunt două variante principale ale produsului. În factoring-ul cu recurs, antreprenorul rămâne solidar cu compania de factoring la plata facturii: dacă clientul nu plătește, antreprenorul rambursează finanțarea. În varianta fără recurs, riscul de neplată se transferă complet.
„În momentul când am vândut factura, am externalizat și riscul de încasare. Nu mai e treaba mea. Nu mă mai poate deranja nimeni să-mi zică: știi, clientul tău n-a plătit, trebuie să dai tu banii înapoi”, spune Ionescu.
Costul diferenței este de circa 15% în plus față de varianta cu acoperire de risc. „Când explorezi piețe noi, intri în relații noi de afaceri unde îți lipsește vizibilitatea, claritatea, predictibilitatea, cred că e foarte important să nu ai grija că clientul tău nu va reuși să-și achite datoriile."
Instant Factoring a ales internaționalizarea timpurie pornind de la o premisă simplă: problema de cash flow a IMM-urilor nu e specifică pieței românești.
Serbia a fost prima mișcare internațională, și Cristian Ionescu o descrie ca pe un teren de test deliberat, ales tocmai pentru că era diferită suficient de mult încât să oblige compania să învețe.
„Nu am fi putut face Spania dacă n-am fi învățat lecțiile pe care le-am învățat în momentul de când am fost în Serbia. Am făcut toate greșelile care se puteau face, ba chiar mai mult decât acestea”, explică CEO-ul Instant Factoring.
Spania a venit cu o piață de cu totul altă dimensiune: 270 de miliarde de euro, față de 10,5 miliarde în România, cu un grad de penetrare a factoring-ului de 19% din PIB. Populația țării e doar dublă față de România, dar piața e de 27 de ori mai mare, semn al unui produs mult mai cunoscut și utilizat.
Pentru Instant Factoring, următoarele piețe țintă ar fi Portugalia, o piață mai mică, dar similară cu Spania, dar și America Latină, o oportunitate incredibilă, așa cum o numește Cristian Ionescu.
În România, compania estimează o piață posibilă adresabilă de 125.000 de companii. După șapte ani, a atins circa 8.000.
„Am reușit să atingem aproximativ 7% din companii, dar între timp, în ultimii 7 ani au apărut cam 20-30.000 de companii pe an. Ne arată un pic cum se regenerează piața și care este potențialul nostru în România."
Coordonează start-up.ro de 10 ani, timp în care a descoperit mii de startup-uri. Deși a urmărit succese internaționale precum UiPath, Bible Chat sau Druid, știe că lista de startup-uri care au dispărut e și mai mare. Din acest motiv, e deschis să afle poveștile eșecurilor, precum și a succeselor antreprenoriale. Pentru că cifrele pot spune doar o parte din poveste. E pasionat de tehnologie, antreprenoriat și gadgeturi, dar în timpul liber și de geopolitică, istorie sau ciclism.
Te-ar putea interesa si urmatoarele:
Vlad Andriescu
